金富贵出生在一个县城，父母做买卖，马上高中毕业了，父母决定把他送出去，见识一下国外的世界，虽然中文名字叫富贵，父亲还是找人给他起了个相对洋气的英文名：道格拉斯·金

父母给富贵找了家留学机构，这英语算是合格了，留学机构联系好了国外的学校，要赶紧交学费，把国外的学校发过来的入学通知书和付款说明寄给了富贵的父母，收到文件，富贵的父母蒙圈了，这，都是啥……

眼看就要开学了，赶紧汇款吧，来到了县城的银行，找了银行经理帮忙，经理是个热心肠，看着付款说明，一边操作一边给富贵父母讲解：这个是收行SWIFT 号，这个是收款行地址，这个是中转行SWIFT号，这个是收款人名称，附言写这里，得是英文，对了，是不是得备注您孩子的名字啊？把出生年月日都备注上，省得反洗钱核查！富贵父母在旁边一直点头，其实感觉听的都是天书，临走经理告诉富贵父母，以后给孩子汇学费生活费啥的，自己在家里用网银按照他说的做就行了，不用跑银行了！富贵父母谢过经理后蒙蒙的离开了银行……

富贵父母长年在外做买卖，万一赶上富贵急需要钱，这以后不能每次汇款都跑银行啊，不是能在网上办吗，我也试试。这一试，不要紧，银行经理讲的毛也没记住……

敲黑板了，办国际汇款基本就那点东西

其实办理基本的国际汇款也没那么难，现在留学汇款大部分用的都是电汇（telegraphic transfer）就是银行经常说的TT汇款，简单说这个电汇是在SWIFT里面进行的，SWIFT 是个啥东西？全名挺拗口：环球同业银行金融电讯协会。

说的简单点，这个协会是会员制，能进行此类汇款的银行都是其中的会员，既然是会员，就得有会员号吧？这个就是我们经常说的SWIFT CODE了，通过这个号可以识别出协会中的每家银行。那是不是有了收付款行SWIFT号就保证钱能到收款行？也不完全是，会员是会员，但是会员之间也有亲疏远近，有的关系好，有的关系不好，关系好的这个钱可以互相划转，关系不好的就只能找个中间人搭线了，也就是我们说的中转行（correspond bank）

，当然会员之间关系太不好有可能需要多家中转行搭线。

总结一下办理汇款需要的基本信息

Swift code 收款银行代码

Correspond bank 中转行

Account name 收款账户户名

Account No. 收款账号

Address 收款人地址

普通的汇款按照这些寻找相关信息填上就基本OK了。当然我们国家在外汇业务上还是管制很严的，每个人每年五万美元的额度就是一个槛，有的银行对同一个汇款人多次汇出或者同一个收款人多次收款都会有预警提示，需要业务办理人提供相关的佐证资料，这个大家要理解，中国人口这么多，需要控制外汇流出，需要采取一些必要的措施。这个政策上的东西大家有问题可以留言交流沟通，你懂的……

言归正传，关于跨境SWIFT 汇款不同的国家还有一些特殊的规定比如

澳大利亚汇款需要提供BSB（bank state branch）号码，格式是AU+6位数字，这个是澳大利亚银行的区域代码，可以准确定位一家银行

加拿大汇款需要提供CC号，是加拿大银行的清算号，就是0+3位银行号(Institution Number)+5位分行号(Branch Number)

……

还有一些不太常接触的名词，比如

IBAN，国际银行帐户号码（The International Bank Account Number），通常简称IBAN，是由欧洲银行标准委员会（ European Committee for Banking Standards，简称 ECBS）按照其标准制定的一个银行帐户号码。IBAN号码最多是34位字符串。IBAN的编号规定包括国别代码＋银行代码＋地区＋账户人账号＋校验码，当在欧元区未使用IBAN账号时，会被额外收取人工干预费。中国的银行是没有IBAN号码的，IBAN只适用于欧洲。

ROUTING NUMBE，也称作 Routing Transit Number 或 ABA Number，它是由ABA(美国银行家协会)在美联储监管和协助下提出的金融机构识别码，很多金融机构都有一个ROUTING NUMBE，主要用于和银行相关的交易，转帐，清算等的路由确认，由9位（8位内容+1位验证码）组成，主要用于美国及北美地区。

为银行说句话

这里还要说一下办理汇款时，最好把汇款用途准确填写，因为现在各国的反洗钱政策都比较严，写明用途可以避免国外收款行不必要的核查，耽误入账时间。比如大家进行汇款或者收到国外汇来的资金时，有时候会出现长时间未入账的情况，这个大部分是跟反洗钱政策有关，当汇款用途不明或者汇款双方信息与敏感信息重合时，银行就需要去核实汇款到底是不是合规了，将大额现金分散存入银行、构建存款，这种方法也叫化整为零，然后汇出，一些国家建立了严格的现金交易报告制度。对于超过限额或者频繁的交易，银行必须向反洗钱情报部门报告。所以洗钱分子往往将大额现金拆分成低于报告标准的金额分散存入银行，逃避监管。这就是为什么有时候银行需要我们提供相关作证资料，来证明款项实际用途，长时间不能入账一般都是政策方面的原因，银行不会长期不解付款项的，所以以后碰到银行需要提供资料，努力配合，是最好的办法。

关于SWIFT 汇款还有很多小细节可以讲，身体原因，手指有点累了，不多赘述了，有问题可以留言探讨……